Im Gegensatz zur gesetzlichen Rente, die im Umlageverfahren finanziert wird, funktionieren alle Formen der zusätzlichen, privaten Altersvorsorge nach dem Prinzip der Kapitaldeckung. Während der Berufstätigkeit wird nach und nach ein Guthaben (professionell-vornehm: ein Kapitalstock) aufgebaut, aus dem später eine Zusatzrente bezahlt wird. Je größer das Guthaben, desto höher können später die regelmäßigen Zahlungen sein. Alle Altersvorsorge-Angebote von Banken, Fondsgesellschaften und Versicherungen sind also im Grunde genommen nichts anderes als Sparpläne. Sie zahlen monatlich, vierteljährlich oder jährlich einen bestimmten Betrag ein und hoffen, dass die Finanzdienstleister das Geld ertragreich anlegen. Denn am Ende soll ein möglichst großer Kapitalstock zur Verfügung stehen.
Das heißt: Je früher Sie mit dem Vorsorgesparen beginnen, desto mehr Zusatzrente können Sie auch mit kleinen regelmäßigen Beiträgen heraus holen. Dafür sorgt der so genannte Zinseszins-Effekt. Private Vorsorge ist freiwillig – niemand zwingt Sie, einen Teil ihres verfügbaren Einkommens fürs Alter zurückzulegen. Aber der Staat bietet „Überzeugungshilfen“ und belohnt Ihre Vorsorgebereitschaft mit Zulagen und Steuervorteilen.
Diese Förderung können Sie mit der Riester-Rente, der Rürup-Rente oder der betrieblichen Altersvorsorge nutzen.
Beiträge für Riesterrente, Rüruprente und betriebliche Altersvorsorge werden bis zu einer Fördergrenze staatlich bezuschusst. Wenn Sie darüber hinaus noch weitere Vorsorgemaßnahmen treffen möchten, stehen Ihnen zahlreiche Varianten zur Verfügung - beispielweise eine Kapital bildende Lebensversicherung oder ein Fondssparplan.
Bisher sprach man in diesem Zusammenhang häufig vom „Drei-Säulen-Modell“ der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge. Dies wurde mit der Rentenreform durch das so genannte „Drei-Schichten-Modell“ ersetzt. Es besteht aus der gesetzlichen Rente, der staatlich geförderten Basisvorsorge (Riesterrente, Rüruprente und betriebliche Altersvorsorge) und der zusätzlichen privaten Vorsorge.
Videocast zum Thema Riester-Rente:
Riester-Rente
als Erfolgsmodell
Wirtschaftsjournalist Axel Novak im Video zum Prinzip Riester
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