Wenn Sie fürs Alter sparen und gleichzeitig Angehörige absichern wollen, ist eine Lebensversicherung für Sie vielleicht das Richtige.
Bis vor wenigen Jahren war die Lebensversicherung, genauer gesagt die Kapitallebensversicherung, der Favorit unter den Produkten für die private Altersvorsorge. Denn sie kombiniert Vermögensbildung und Hinterbliebenenschutz.
Stirbt der Versicherte vor Ende der Laufzeit, wird den Angehörigen eine steuerfreie Todesfallleistung ausgezahlt. Dieser Versicherungsschutz beginnt bereits bei der ersten Beitragszahlung. Tritt der Versicherungsfall nicht ein, hat der Versicherte am Ende der Laufzeit die Wahl zwischen einer einmaligen Kapitalzahlung und einer lebenslangen privaten Rente.
Nach der Einführung der Riester Rente und der Rürup Rente hat die Kapitallebensversicherung zwar einen Teil ihrer Steuervorteile verloren, ist aber nach wie vor attraktiv. Denn bei einer Einmalzahlung muss nur die Hälfte der Erträge versteuert werden. Wenn eine private Rente gezahlt wird, sind lediglich für den so genannten Ertragsanteil Abgaben ans Finanzamt zu zahlen. Bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren beträgt der Ertragsanteil gerade einmal 18 Prozent.
Wenn Sie bereits eine andere Lösung für die private Altersvorsorge gefunden haben und deshalb bei der Lebensversicherung auf den Sparanteil verzichten möchten, können Sie eine Risikolebensversicherung abschließen. Dann wird bei deutlich geringerem Beitrag ausschließlich das Todesfallrisiko versichert.
Wie alt werden Sie voraussichtlich? Dieser kalkulatorische Wert ist für Sie und Ihre Versicherung die Grundlage für Ihre private Vorsorge. Berechnen Sie selbst Ihre statistische Lebenserwartung.
Ermitteln Sie heute schon Ihre zu erwartende Rente zum jeweiligen Alter.
