Wer anderen etwas gibt, erwartet meist eine Gegenleistung. Das gilt auch bei der Förderung der privaten Altersvorsorge. Ganz ohne Bedingungen wird Ihnen die Hilfe des Staates nicht angeboten.
Der will nämlich nicht, dass Sie später am Tropf der Sozialhilfe (oder genauer gesagt: der Grundsicherung) hängen. Wenn er etwas zur privaten Altersvorsorge zuschießt, erhalten Sie das Geld ausschließlich für diesen Zweck. Deshalb wird die Förderung nur gewährt, wenn später eine lebenslange Rente garantiert wird.
Trotzdem können Sie sich bei einigen Formen der geförderten privaten Altersvorsorge bis zu 30 Prozent des Kapitals zu Rentenbeginn auf einen Schlag auszahlen lassen.
Während der Einzahlphase, also während der Berufstätigkeit, hilft das Finanzamt beim Aufbau Ihrer Privatrente. Wenn die aber erst einmal gezahlt wird, hält es die Hand wieder auf. Der behördliche Ausdruck dafür lautet „nachgelagerte Besteuerung“: Die Rente, die Sie bekommen, müssen Sie versteuern. Das ist jedoch für die meisten Ruheständler kein schlechtes Geschäft, denn ihr Steuersatz ist deutlich niedriger als zu Zeiten der Erwerbstätigkeit. Deshalb zahlen sie weniger zurück als sie zuvor gespart haben.
Eine weitere Bedingung für die staatliche Förderung ist der Kapitalschutz für Vorsorgesparer. Bei allen Produkten für die Riester-Rente und die betriebliche Altersvorsorge ist garantiert, dass zu Beginn der Rentenzahlungen mindestens die eingezahlten Beiträge und eventuell gewährte Zulagen zur Verfügung stehen. So wird verhindert, dass ihr Geld mit hohem Risiko angelegt wird. Das gilt auch für die Rürup-Rente, wenn sie sich für eine Rentenversicherung mit Garantiezins entscheiden.
Die Bedingungen für die staatliche Förderung der Altersvorsorge müssen nicht unbedingt von Nachteil sein. Wenn sie jedoch flexibler vorsorgen und sich beispielsweise an ihrem 65. Geburtstag eine große Einmalzahlung sichern wollen, finden sie bei Banken und Versicherungen für jeden Wunsch passende Angebote. Die werden zwar nicht gefördert, aber dafür macht ihnen auch niemand Vorschriften.
Wie alt werden Sie voraussichtlich? Dieser kalkulatorische Wert ist für Sie und Ihre Versicherung die Grundlage für Ihre private Vorsorge. Berechnen Sie selbst Ihre statistische Lebenserwartung.
Ermitteln Sie heute schon Ihre zu erwartende Rente zum jeweiligen Alter.
